罚款43亿美元：美国财政部和币安达成了历史上最大的和解

摘要：美国财政部通过金融犯罪执法网络（FinCEN）、外国资产控制办公室（OFAC）和国内税收局刑事调查（IRSCI）采取了前所未有的行动，追究币安控股有限公司及其附属公司（统称为币安）对美国反洗钱（AML）和制裁法律的违规行为负责。...

根据和解协议，币安将向FinCEN支付34亿美元，并向OFAC支付9.68亿美元，这是各自历史上最大的罚款。IRS CI的调查导致了司法部的行动。

美国财政部通过金融犯罪执法网络通过金融犯罪执法网络（FinCEN）、外国资产控制办公室（OFAC）国内税务局刑事调查和刑事调查（IRS CI）采取前所未有的行动，调查币安(Binance)控股有限公司及其附属企业（统称币安(Binance)）对美国进行反洗钱（AML）并对违反制裁法律规定的操作负责。这些法律旨在保护美国国家安全和国际金融体系的完整性。币安(Binance)是世界上最大的虚拟货币交易所，负责约60%的集中虚拟货币现货市场。

今天，币安、FinCEN、OFAC违反了《银行保密法》（BSA）与明显违反多个制裁计划达成和解。这包括可疑交易的预防和报告过程的失败，包括哈马斯的Al-Qassam旅行、巴勒斯坦伊斯兰圣战组织（PIJ）、基地组织、伊拉克和叙利亚伊斯兰国（ISIS）以及勒索软件攻击者、洗钱者等犯罪分子的匹配交易，还有美国用户与伊朗、朝鲜、叙利亚、乌克兰克里米亚等受制裁地区之间的匹配交易。币安未能履行AML和制裁责任，使各种违法者能够在其平台上自由交易。币安(Binance)未能履行AML和制裁责任，使各种非法行为者能够在其平台上自由交易。今天的调解是和美国司法部的币安(Binance)处理（DOJ）商品期货交易委员会和商品期货交易委员会（CFTC）全球协议的一部分。

“为了盈利，钱安对自己的法律义务视而不见，故意失职使资金利用自己的平台流向恐怖分子、网络犯罪分子和虐待儿童的人。” 财政部长珍妮特·耶伦耶伦耶伦耶伦耶伦（Janet L. Yellen）表示。“今天的历史性罚款和监管措施旨在确保遵守美国法律法规，这意味着虚拟货币产业的里程碑。任何机构，无论位于哪里，都必须遵守保护我们免受恐怖分子、外国对手和犯罪侵害的规则，否则将面临后果。”

FinCEN的和解协议规定了34亿美元的民事罚款，实施了五年的监管，并做出了重大的合规承诺，包括确保币安(Binance)完全退出美国市场。OFAC的和解协议规定了9.68亿美元的罚款，并要求币安遵循一系列严格的制裁合规义务，包括全面配合Fincen监管的监管。为确保币安(Binance)履行其和解协议的条款，包括不为美国人提供服务，以确保处理非法活动，财政部将在五年内保留监管机构对币安(Binance)的账簿、记录和系统的浏览权。如果币安(Binance)未能履行这些责任，它可能会面临高额的额外罚款，包括五年的悬挂罚款。如果币安(Binance)未能遵守所需的合规承诺和监督，FinCEN将收取。

监管机构将填补监管措施，以缓解币安(Binance)未能遵循反洗钱和制裁义务的问题。监管机构还将定期对Fincen进行审查和审查、OFAC和商品期货交易委员会报告其发现和建议，以确保币安(Binance)继续遵循和解协议的条款。

今天前所未有的行动强调了财政部促进虚拟货币行业合规的承诺，包括积极执行反洗钱和制裁法。财政部有广泛的权力执行这些法律，适用于各种不当行为，也适用于美国和外国个人。无论位于哪里，虚拟货币交易所和金融科技公司都应该像任何其他金融公司一样，确保最高层次的合规承诺，以确保基于风险的计划和控制从“第一天”开始有效地整合到其平台和技术中。

财政部与美国司法部有关部门密切合作，包括刑事单位洗钱资产恢复部门、国家安全部门反情报出口管制部门、华盛顿西区联邦检察官办公室，以及商品期货交易委员会（CFTC）。

执法行动

Fincen的历史性34亿美元调解是美国财政部和Fincen历史上最大的罚款。

币安(Binance)承认其故意以未注册的货币服务业务（MSB）身份操作，同时掩盖了与美国的联系，保留了其在美国最重要的商业客户。

币安承认，它故意未能建立、实施和维护有效的反洗钱计划，包括未能了解大量用户的客户（KYC）审查。这意味着币安(Binance)允许各种非法行为者在其平台上自由交易，损害了金融体系的完整性。Fincen的调查显示，币安(Binance)未能降低增强匿名加密货币的风险，使用户能够覆盖相关交易的起源和目的地信息。

作为MSB，币安(Binance)有责任通过异常活动报告（SARs）向FinCEN报告可疑交易。FinCEN的调查显示，币安(Binance)前合规官员告诉员工，CEO的政策是不报告此类活动，币安(Binance)从未向FinCEN提交过SAR。由于缺乏控制措施，包括涉及恐怖组织、勒索软件、儿童剥削材料、欺诈和欺诈的交易，硬币安故意未能报告超过10万笔可疑交易。

Terrorist Financing: 币安没有向FinCEN报告与恐怖组织有关的交易，包括基地组织、伊拉克和叙利亚伊斯兰国（ISIS）、哈马斯Al-Qassam旅和巴勒斯坦伊斯兰圣战组织（PIJ）。

Ransomware: 虽然它是勒索软件收入最高的交易所之一，但它参与了至少24种不同勒索软件攻击所涉及的数百万美元的交易，但币安(Binance)并没有报告这些交易。
Child Sexual Abuse Materials: 币安从未报告过与专门销售儿童性虐待数据的网站的交易，包括Dark Scandals。
Darknet Markets、诈骗等违法活动：虽然币安在黑网市场上发送和接收了大规模黑客入侵、账户接管、非法毒品、伪造品和与欺诈有关的商品和服务的虚拟资产收入，但币安从未报告过任何此类交易。
为了解决向执法机构报告这些违法活动和其他类型的空白，硬币安同意追溯过去的记录，识别并报告Fincen处理但故意未报告的可疑交易。

OFAC执法行动

OFAC（美国财政部办公室外国资产控制办公室）行动中的历史性罚款反映了币安(Binance)行为的严重性、高交易量和高级管理人员的参与。2017年8月至2022年10月，币安(Binance)部门.在com平台上进行了超过167万次虚拟货币交易，涉及美国人、受制裁的司法管辖区和被封锁的个人。

早在2018年中期，币安就已经知道或应该知道，促进这一活动将导致违反制裁。然而，币安(Binance)的故意破坏并没有有效地实施自己的制裁合规控制。币安(Binance)选择的一种方法是建议用户使用虚拟个人网络，可以绕过币安(Binance)自己的地理围栏控制，即防止美国和受制裁司法管辖区的用户访问的技术协议。这样，币安就试图保留其美国用户群和美国用户提供的大量交易流通，同时保留其受制裁司法管辖区的用户。币安知道，鉴于匹配算法的运作，维持两组客户不可避免地会导致美国与受制裁司法管辖区用户之间的交易，进而违反制裁。为了维持这一活动，包括其CEO在内的币安(Binance)高管发布了“表面”合规指导，并明知故让违规活动继续进行。

币安(Binance)的调解是OFAC历史上最大的。如果它实质性地违反了协议中描述的合规承诺，币安(Binance)将面临数十亿美元的额外罚款。